Vous vous préparez à la retraite ?

Un fonds de retraite est une sécurité à vie que vous utilisez après votre retraite pour satisfaire vos besoins fondamentaux quotidiens. Un fonds de retraite doit être créé avec beaucoup de soin car ce sera probablement votre « dernier jeu ». C'est le tout dernier fonds que vous pouvez créer dans votre vie professionnelle et l'utilisation future de ce fonds dépendra entièrement de vous. Ce fonds peut également être considéré comme un fonds de pension qui verse des prestations après votre départ à la retraite. Ce fonds est probablement suffisant pour vos besoins de base, mais pas pour couvrir le coût des autres activités que vous avez prévues pour votre retraite. Ainsi, de nombreux salariés chercheront à créer un fonds privé supplémentaire en plus de ceux proposés et gérés par leurs entreprises ou les services sociaux du pays. De nombreuses personnes vous conseilleront dans la création de votre compte de retraite et vous indiqueront où vous devriez investir vos fonds de retraite. Ils pourraient cependant vous embrouiller, car chaque conseiller aura ses propres idées. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire avec un tel compte. Par exemple, vous pourriez investir vos fonds de retraite dans des actions à faible risque. Quoi que vous fassiez, la plupart des gens auront également une pension d'entreprise à utiliser à la retraite, ainsi que la pension d'État. La clé pour établir ce fonds en complément de vos autres fonds est de suivre quelques étapes bien réfléchies et évidentes.

Questions clés pour l'établissement d'un fonds de retraite décent

1 - Comment vous constituer un revenu annuel qui vous permettra de subvenir aux besoins de votre famille lorsque vous aurez pris votre retraite ?

Vous devez trouver un outil de planification budgétaire et saisir toutes vos dépenses lorsque vous pensez à ce fonds. Une fois que vous avez fait cela, vous devez considérer le niveau des dépenses que vous aurez une fois que vous aurez pris votre retraite. Vous avez peut-être des paiements hypothécaires maintenant que vous aurez fini de payer au moment de votre retraite. Vous devez donc prendre en compte les dépenses que vous n'aurez pas (comme cette hypothèque ou autre) et ajouter celles que vous n'avez pas aujourd'hui, mais que vous pourriez avoir à votre retraite (comme les frais de voyage, les frais médicaux et les loisirs).

2 - Quel est le revenu annuel dont vous avez besoin pour vivre à la retraite ? Quelle est la taille de la pension dont vous avez besoin ?

Si vous avez fait une planification budgétaire précise, comme indiqué dans la première partie, vous aurez obtenu un chiffre qui représente votre revenu annuel requis une fois que vous aurez pris votre retraite.

3 - Quel est votre horizon de temps ? Vous voulez prendre votre retraite à 65 ans ?

Vous devez décider quand vous allez prendre votre retraite afin de savoir combien de temps il vous reste avant d'obtenir l'argent nécessaire pour atteindre votre revenu annuel requis. L'utilisation d'un calculateur de fonds de retraite vous permettra de voir combien vous devez investir et épargner pour atteindre votre objectif de revenu annuel.

4 - Combien pouvez-vous économiser ?

Lorsque vous envisagez d'établir une forme d'épargne, il y a des événements qui sont sous votre contrôle et d'autres qui ne le sont pas. Par exemple, le montant que vous épargnez ou investissez chaque mois est entièrement sous votre contrôle. Vous pouvez donc décider d'investir plus tôt, pendant que vous avez un bon revenu et un bon emploi, plutôt que d'attendre et de risquer que des événements tels qu'un problème de santé ou un licenciement viennent perturber vos plans.

5 - Différents actifs donnent des taux de croissance différents - Quelle doit être la composition de votre portefeuille ?

Vous devrez jouer avec une calculatrice pour déterminer le taux de rendement nécessaire pour atteindre vos objectifs de retraite. Soyez réaliste et visez un taux de rendement raisonnable. Par exemple, les actions ont eu un taux de rendement moyen de 7 % au cours des 50 dernières années. Cela semble un taux de rendement raisonnable à viser. Cependant, il n'est pas garanti que vous allez pouvoir profiter de ce retour sur investissement. Le marché est en constante fluctuation et il est vital de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Après avoir établi votre plan d'investissement pour la retraite, vous devez maintenant créer un fonds d'investissement diversifié composé d'actions et d'obligations qui, de manière réaliste, peut vous donner le taux de rendement dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

Les meilleurs plans de retraite

401 K

Il s'agit d'un plan de fonds de retraite qui est proposé par votre entreprise. Il est conseillé de s'assurer que votre entreprise le propose avant de faire d'autres projets. En principe, vous allez épargner un certain montant chaque mois en travaillant - le montant que vous pouvez épargner est dicté par votre région, alors assurez-vous de vérifier de quel montant il s'agit. Votre entreprise vous versera alors un certain pourcentage qui sera disponible une fois que vous aurez pris votre retraite. N'oubliez pas que si vous retirez de l'argent de ce fonds avant d'avoir atteint un certain âge, vous encourez une pénalité de 10 % sur le total de vos fonds épargnés. Il existe quelques variantes du fonds 401 K, telles que les plans 403b et 457b, qui ne sont généralement proposés qu'aux fonctionnaires.

Comptes de retraite individuels (IRA)

Aussi communément appelé IRA, c'est ce que l'on appelle un compte d'investissement fiscalement privilégié. Ce type de régime de retraite exige un peu plus de dévouement, car les fonds de ce compte servent à effectuer des investissements dans des fonds communs de placement, des obligations et des actions. Si vous êtes bien renseigné sur ces marchés, vous serez très probablement en train de choisir vous-même où investir. Cependant, il est également assez courant de faire appel à des professionnels pour le faire à votre place, ce qui peut être la solution la plus intelligente si le trading d'actions n'est pas votre point fort.

Régimes parrainés par les salariés

Il y a deux types de plans différents dans cette catégorie. Les régimes de retraite qualifiés qui offrent quelques avantages fiscaux du fait qu'ils répondent à certains critères fixés par le code des revenus intérieurs. Les régimes de retraite non qualifiés sont beaucoup plus souples, mais ils ne répondent pas aux exigences mentionnées, de sorte qu'ils ne bénéficient pas des mêmes avantages fiscaux. Il existe toute une série d'autres plans que vous pouvez examiner avant de décider lesquels choisir. Assurez-vous de mener vos propres recherches et n'oubliez pas que c'est de votre avenir qu'il s'agit.